作者：陈凯，为香港中国金融协会副主席、安永中国主席

来源：《信报财经新闻》

国家《十四五规划纲要》确立了香港在国家整体发展中的角色和重要功能定位，支持香港一如既往推进国际金融中心的持续发展，并建设和发展成为国际创新科技中心。香港拥有发展成熟、交投活跃、参与者众的金融市场，亦是唯一能够连接内地庞大市场的国际城市，而且具备优厚条件发展成为金融科技（FinTech）的亚太区枢纽，把传统金融服务扩大至孕育金融科技、创新服务的国际中心，这将会是香港未来数十年持续发展的新亮点。

当前亚太区内多个城市对金融科技发展的投入积极进取，香港面对这些竞争不容忽视。香港的金融监管体制在不同领域分属不同机构独立运作，有业界反映于港研发金融科技项目在筹备和合规方面所需的成本和时间较多，加上近年人才短缺，两者都削弱了本地发展金融科技项目的竞争力。

设跨界别监管沙盒满足需求

目前香港的金融监管架构，是按资产类别或活动性质分别交由金管局、证监会、保监局监管。就金融科技项目而言，并未有特定的监管架构及相关法规。随着科技应用的普及，未来将会有相当数量跨监管界别的数字化新金融服务产生，现行法规可能存在监管缺失或规则的冲突，影响未来数字金融发展的创新，因此需要在监管架构上有相关协调制度的支持和创新。

金管局、证监会及保监局亦已分别推出沙盒，让金融机构及其科技伙伴可在毋须完全符合监管规定的环境下，试行金融科技项目，以便对新产品作出修改，减低开发成本。建议香港推动各金融监管机构联同创科署，推出「跨界别金融科技产品监管沙盒」，满足市场对金融创新的日益需求。

消费者或会发现，香港的金融服务在过去2至3年因为「疫情所迫」的缘故，加速了金融的数字化应用。例如，疫情爆发初期的社交距离措施令保险代理不能面见客户销售，因此与监管机构商讨后，「遥距投保」应运而生。香港的金融监管需要具前瞻性，与服务供应商和市场参与者走在消费者前面，如此定能令香港的金融科技发展领先同侪。

为鼓励更多创新项目在港落地，香港需要为数字金融发展制定一套全面的战略定位和相关架构，为有意投入金融创新的投资者及金融机构提供「一站式」平台，便利投资者、创业公司、科技研发、人才引进更有针对性，令投入更有效率，节省金融与科技结合产生效能所需的时间和成本。

教育公众打造数字化社会

香港要建设成为国际创新科技中心，仅仅发展技术并不足够，金融科技的本质是应用，需要与消费者的生活结合。根据《安永环球金融科技应用指数》（EY Global FinTech Adoption Index）报告，香港、新加坡和南韩的金融科技应用率约为67%，中国内地则领先亚太区各地，达到87%。内地消费者对金融科技应用的接受程度遥遥领先。

在应用及普及层面，香港更需要推动公共金融科技教育，为未来打造数字化社会。例如增加金融科技应用场景，演绎数字生活的日常，方便大众认识和了解。此外，更可以让市民认识数据保护与电子支付的生态系统运作，以免大家停留在害怕泄露隐私的起始阶段。又例如向大众讲解区块链的技术应用可遍及跨境支付、贸易、理财，加快核实金融交易，提高透明度，创造经济和社会价值。

香港最大优势是其国际化和高度开放的金融市场，但我们要解决金融科技人才缺口的问题，其中之一是把人才和城市长远发展对应起来，技术人才的创意和投入需要生态系统支撑，即社会对新事物的接受和应用。技术人才能够为其新研发成果找到本地市场，快速获得市场反应，会大大提高人才留港发展的吸引力。因此，需要加快普及数字化技术的应用。

利用大湾区开放程度高、经济活力强的优势，以及建设「跨境理财通」的基础，为金融创新、金融发展缔造更大发展空间和市场潜力。事实上，香港与大湾区内各城市都拥有各自优势，加强合作可以达致强强联手的效果。香港作为悠久的国际金融中心，在法治、知识产权、研发能力方面都较能吸引外国资金投资，而深圳则拥有雄厚的应用研发能力和经验、具竞争力的营运成本。香港应加强与粤港澳大湾区各城市的融合和协作，结合众城实力，吸引海外资金和人才，共同打造国际创科枢纽。

数字资产、金融科技、金融创新是未来发展趋势，香港应以更包容的态度接受新业态发展，充分发挥包容开放的国际金融中心角色。

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